- Expirerende lijfrente en koopsom
Expirerende lijfrente en koopsom
Inhoud
Vergelijken zonder administratieve rompslomp
Geencentteveel.nl helpt u met het vergelijken om het hoogste rendement te krijgen voor:
- uw vrijkomende lijfrente, pensioen en gouden handdruk
- uw lijfrenteverzekering of koopsom
Vragen? Onze deskundigen helpen u graag
Heeft u vragen, stel ze gerust!
Heeft u al een aanbod ontvangen?
Heeft u van uw lijfrenteverzekeraar al een lijfrente offerte ontvangen, vergelijk het aanbod bij ons. U weet dan zeker waar u het hoogste rendement krijgt.
Wat zijn de mogelijkheden?
Direct ingaande lijfrente of de uitkering uitstellen tot een later tijdstip
Direct ingaande lijfrente of de uitkering uitstellen tot een later tijdstip
Als u uw vrijkomende lijfrentekapitaal nog niet nodig heeft, kunt u nog doorsparen. Maar uiteindelijk zult u van het vrijkomende geld een direct ingaande lijfrenteverzekering moeten kopen (alleen bij nieuw regime). Daarvan ontvangt u periodiek uitkeringen.
De onderstaande lijfrentevormen (nieuw regime) worden onderscheiden
Bij het aankopen van een lijfrente heeft u de keuze tussen een lijfrente op basis van garantie of op basis van beleggen.
Indien u meerdere vrijkomende polissen heeft die op verschillende data expireren bij meerdere verzekeraars verdient het de aanbeveling de diverse kapitalen bij één verzekeraar onder te brengen. Hiermee behaalt u een groot kostenvoordeel en daarnaast hanteren de diverse verzekeraars rendementsdrempels. Bij een hogere koopsom geven bepaalde verzekeraars meer rendement dan bij een aantal kleine koopsommen met hetzelfde totaalbedrag als de hoge koopsom.
Uitkeringen belast
De periodieke uitkeringen van uw lijfrentepolis zijn progressief belast, omdat u de eerder gestorte koopsom of betaalde premies in het verleden al fiscaal heeft afgetrokken. Dus als u ervoor kiest uw uitkeringen uit te stellen, dan kunt u zonder fiscale gevolgen en met behoud van rechten de einddatum doorschuiven.
Heeft u direct geld nodig, dan kunt u het kapitaal ineens laten uitkeren. Het gehele bedrag wordt dan in één keer progressief belast (ALLEEN bij oud regime afkoop nieuw regime komt vrijwel niet voor vanwege revisierente en hoge kosten). Vaak is dit fiscaal zeer onaantrekkelijk, want u moet dan een boete van 20% betalen. Deze boete geldt niet voor polissen met een oud regime.
Fiscaal regime
Het is van belang om te weten of uw lijfrentepolis onder het oude, het nieuwe of huidige fiscale regime ressorteert. Afhankelijk van het fiscale regime zijn er beperkingen in de mogelijkheden voor de uitkeringen. In het onderstaande overzicht vindt u de belangrijkste verschillen.
Direct ingaande lijfrente of de uitkering uitstellen tot een later tijdstip
Als u uw vrijkomende lijfrentekapitaal nog niet nodig heeft, kunt u nog doorsparen. Maar uiteindelijk zult u van het vrijkomende geld een direct ingaande lijfrenteverzekering moeten kopen (alleen bij nieuw regime). Daarvan ontvangt u periodiek uitkeringen.
De onderstaande lijfrentevormen (nieuw regime) worden onderscheiden
- Overbruggingslijfrente
Lijfrente uitkeringen vanaf de ingangsdatum (vrij te bepalen) van de direct ingaande lijfrente tot 65 jarige leeftijd of eerdere pensioendatum (zie pensioenbrief). - Tijdelijke oudedagslijfrente
Lijfrente uitkeringen met een minimale looptijd van 5 jaar die niet eerder kan ingaan dan de 65 jarige leeftijd of eerdere pensioendatum. - Oudedagslijfrente
Levenslange lijfrente uitkering met vrije keuze ten aanzien van ingangsdatum.
Bij het aankopen van een lijfrente heeft u de keuze tussen een lijfrente op basis van garantie of op basis van beleggen.
- Lijfrente op basis van garantie
Bij een lijfrente op basis van garantie heeft u de garantie in de toekomst van een vast bedrag tegen het rentetarief op het moment van afsluiten. - Lijfrente op basis van beleggen
Geeft kans op een hoger maar ook op een lager dan gemiddeld rendement. Immers het beleggingsrisico is voor de verzekerde. Alleen zinvol bij looptijden van 5 jaar en langer.
Indien u meerdere vrijkomende polissen heeft die op verschillende data expireren bij meerdere verzekeraars verdient het de aanbeveling de diverse kapitalen bij één verzekeraar onder te brengen. Hiermee behaalt u een groot kostenvoordeel en daarnaast hanteren de diverse verzekeraars rendementsdrempels. Bij een hogere koopsom geven bepaalde verzekeraars meer rendement dan bij een aantal kleine koopsommen met hetzelfde totaalbedrag als de hoge koopsom.
Uitkeringen belast
De periodieke uitkeringen van uw lijfrentepolis zijn progressief belast, omdat u de eerder gestorte koopsom of betaalde premies in het verleden al fiscaal heeft afgetrokken. Dus als u ervoor kiest uw uitkeringen uit te stellen, dan kunt u zonder fiscale gevolgen en met behoud van rechten de einddatum doorschuiven.
Heeft u direct geld nodig, dan kunt u het kapitaal ineens laten uitkeren. Het gehele bedrag wordt dan in één keer progressief belast (ALLEEN bij oud regime afkoop nieuw regime komt vrijwel niet voor vanwege revisierente en hoge kosten). Vaak is dit fiscaal zeer onaantrekkelijk, want u moet dan een boete van 20% betalen. Deze boete geldt niet voor polissen met een oud regime.
Fiscaal regime
Het is van belang om te weten of uw lijfrentepolis onder het oude, het nieuwe of huidige fiscale regime ressorteert. Afhankelijk van het fiscale regime zijn er beperkingen in de mogelijkheden voor de uitkeringen. In het onderstaande overzicht vindt u de belangrijkste verschillen.
|
Oud regime |
Nieuw regime |
|
Premiebetalende lijfrente afgesloten voor 16 oktober 1990. Koopsom lijfrente afgesloten voor 1 januari 1992. |
Premiebetalende lijfrente afgesloten na 16 oktober 1990. Koopsom lijfrente afgesloten na 1 januari 1992. |
Overzicht maatschappijen
|
|
Indien de tarieven van andere toonaangevende maatschappijen gunstiger zijn in uw situatie worden deze in de vergelijking meegenomen.